Исковая давность в кредитных спорах

В соответствии со ст. 256 ГК Украины исковая давность - это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса.

Гражданское законодательство предусматривает два вида исковой давности: общую и специальную.

Статьей 257 ГК Украины определено общую исковую давность в три года.

Для отдельных видов требований законом установлена ​​специальная исковая давность. В частности, ч. 2 ст. 258 ГК Украины предусматривает, что исковая давность в один год применяется к требованиям о взыскании неустойки (штрафа, пени).

Специфику исчисления исковой давности по спорам, возникающих из кредитных правоотношений урегулировано в правовой позиции Верховного Суда Украины.

Так правовой позицией Верховного Суда Украины, изложенной в постановлении от 30 сентября 2015 по делу № 6-154цс15, которые согласно ст. 360-7 ГПК Украины является обязательным для судов предусмотрено следующее.

В соответствии со ст. 253 ГК Украины начало срока начинается со следующего дня после соответствующей календарной даты или наступления события, с которым связано его начало.

По общему правилу срок общей и специальной исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило (ч. 1 ст. 261 ГК Украины).

Начало срока исковой давности совпадает с моментом возникновения у заинтересованной стороны права на иск, то есть возможности реализовать свое право в принудительном порядке через суд.

Таким образом, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, исковая давность по требованиям кредитора о возврате кредитных средств и процентов за пользование кредитом, возврат которых в соответствии с условиями договора определено периодическими ежемесячными платежами, должна исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

При этом, начало срока исковой давности связывается не столько со сроком действия (прекращение действия) договора, как с определенными событиями (фактами), которые свидетельствуют о нарушении прав человека (статья 261 ГК Украины).

Поскольку условиями договора (графиком погашения кредита) установлены отдельные самостоятельные обязательства, которые детализируют обязанность должника вернуть весь долг частями и устанавливают самостоятельную ответственность за невыполнение этой обязанности, то право кредитора считается нарушенным с момента несоблюдения должником срока погашения каждого очередного транша, а потому и начало срока исковой давности по каждому очередному платежу начинается с момента нарушения срока его погашения.

Итак, поскольку по условиям договора погашение кредита должно осуществляться заемщиком частями до определенного числа каждого месяца, то начало исковой давности для взыскания этих платежей необходимо исчислять с момента (месяца, дня) невыполнения заемщиком этого обязательства.

При этом в отдельных случаях, суды при применении исковой давности исходя из срока действия кредитной карты, по нашему мнению является достаточно спорным вопросом.